Jika Anda pernah mendengarnya, Anda telah mendengarnya ribuan kali: jika Anda memulai bisnis, Anda akan memerlukan asuransi kewajiban umum. Tapi apa artinya itu? Perlindungan apa yang bisa dilakukan? Bagaimana Anda menentukan kebutuhan cakupan Anda? Bagaimana cara kerjanya?
Apa itu Asuransi Kewajiban Umum?
Asuransi liabilitas (juga dikenal sebagai Kewajiban Bisnis Umum Komersial) melindungi aset perusahaan dan membayar kewajiban - biaya medis, misalnya - terjadi jika seseorang terluka di properti Anda atau ketika ada kerusakan atau cedera properti yang disebabkan oleh Anda atau karyawan Anda. Asuransi liabilitas juga mencakup biaya pembelaan hukum Anda dan penyelesaian atau penghargaan apa pun jika Anda berhasil dituntut. Biasanya ini termasuk kompensasi kerusakan, kerugian non-moneter yang diderita oleh pihak yang dirugikan, dan ganti rugi hukuman.
Asuransi pertanggungjawaban umum juga dapat melindungi Anda dari segala tanggung jawab sebagai penyewa jika Anda menyebabkan kerusakan pada properti yang Anda sewa, seperti kebakaran atau kerugian tertutup lainnya.
Akhirnya, itu juga dapat mencakup klaim iklan palsu atau menyesatkan, termasuk fitnah, fitnah, dan pelanggaran hak cipta.
Apakah Bisnis Anda Membutuhkan Asuransi Kewajiban?
Kami hidup dalam masyarakat yang sadar hukum dan bahkan jika Anda pikir Anda tidak mungkin untuk menghadapi klaim, mendapatkan asuransi adalah investasi bijak yang tidak membutuhkan biaya banyak - premi tahunan berkisar dari $750 hingga $2.000 tergantung pada lini bisnis dan kebutuhan cakupan Anda. Itu pasti jauh lebih sedikit daripada ribuan, jika bukan jutaan dolar, Anda mungkin perlu menghabiskan waktu untuk memerangi kasus Anda di pengadilan.
Asuransi kewajiban umum dapat dibeli sendiri, tetapi dapat juga dimasukkan sebagai bagian dari Kebijakan Pemilik Bisnis (BOP) yang membundel kewajiban dan asuransi properti ke dalam satu kebijakan. Jika Anda memiliki BOP, periksa untuk melihat berapa batas pertanggungan kewajiban Anda. Anda mungkin menemukan bahwa itu sangat rendah, dalam hal ini Anda mungkin memerlukan cakupan tambahan melalui kebijakan terpisah.
Cara Menentukan Kebutuhan Cakupan Anda
Cakupan yang Anda butuhkan tergantung pada jenis bisnis Anda dan risiko yang dirasakan terkait dengan itu. Misalnya, kontraktor bangunan akan membutuhkan cakupan lebih dari seorang desainer web atau konsultan. Lokasi bisnis Anda juga merupakan faktor lain yang ikut bermain. Misalnya, beberapa negara cenderung memberikan lebih banyak ganti rugi kepada penggugat yang mengklaim cedera pribadi daripada yang lain. Bicarakan dengan broker asuransi berlisensi untuk meminta nasihat tentang hal ini sebelum Anda bergegas keluar dan membeli polis.
Seperti yang disebutkan di atas, jika Anda termasuk dalam kategori risiko yang lebih rendah, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Kebijakan Pemilik Bisnis (BOP) yang menggabungkan kewajiban umum dan asuransi properti dengan tarif yang hemat biaya.
Bingung tentang dari mana harus memulai? Lihatlah Lima Tips Membeli Asuransi Bisnis SBA di www.itrip.id yang mencakup tips untuk menilai risiko Anda, berbelanja di sekitar, BOP, dan pemeliharaan kebijakan Anda.
Bagaimana Pekerjaan Asuransi Kewajiban Umum
Seperti halnya banyak rencana asuransi, kebijakan kewajiban umum Anda akan menguraikan jumlah maksimum yang akan dibayar perusahaan asuransi terhadap klaim kewajiban. Jadi, jika bisnis kecil Anda digugat sebesar $250.000 untuk biaya medis terkait dengan cedera yang disebabkan oleh bahaya tempat kerja, ditambah tambahan $100.000 dalam biaya hukum, tetapi cakupan Anda maksimal pada $300.000, maka Anda bertanggung jawab untuk membayar selisih $50.000.
Jika Anda berada di ujung yang lebih tinggi dari skala risiko dan sudah memiliki asuransi kewajiban umum, Anda juga dapat memilih asuransi berlebih atau asuransi payung yang meningkatkan batas cakupan Anda. Ini akan melindungi Anda dalam situasi di mana Anda khawatir bahwa cakupan yang ada tidak akan mencakup semua biaya Anda jika seseorang mengajukan dan memenangkan klaim terhadap Anda.
Pastikan untuk melakukan riset industri Anda sebelum Anda berinvestasi dalam kebijakan apa pun. Terkadang kontrak klien akan mengharuskan bisnis Anda memiliki cakupan yang tepat atau asuransi payung untuk melakukan pekerjaan atas nama mereka. Demikian juga, beberapa kontraktor konstruksi dapat menambahkan Anda ke kebijakan kewajiban umum mereka sebagai nama tambahan untuk diasuransikan selama masa proyek.
Mengajukan Klaim
Jika insiden terjadi yang dapat menyebabkan klaim, Anda harus segera memberi tahu perusahaan atau agen asuransi Anda. Bersiaplah untuk menjelaskan apa yang telah terjadi secara detail termasuk waktu, tanggal, nama-nama saksi, dan informasi terkait lainnya.
Asuransi Apa yang Saya Butuhkan?
Selain asuransi kewajiban umum, sebagian besar negara bagian juga mengharuskan bisnis dengan karyawan membayar asuransi kompensasi pekerja dan asuransi cacat negara. Untuk persyaratan khusus, baca lebih lanjut tentang Persyaratan Asuransi untuk Pengusaha.
Tergantung pada sifat bisnis Anda, Anda mungkin juga memerlukan asuransi mobil, asuransi bisnis rumah, asuransi kewajiban alkohol (jika Anda menjual atau melayani alkohol), asuransi kewajiban produk, asuransi lingkungan dan polusi, dan banyak lagi.
